ארכיון פנסיה וזכויות - גיל הזהב - מעגלי החיים +60 https://60plus-goldenage.co.il/category/פנסיה-וזכויות/ שנות הזהב Sun, 10 Mar 2024 11:02:04 +0000 he-IL hourly 1 https://60plus-goldenage.co.il/wp-content/uploads/2015/09/cropped-Stone-spyral1-32x32.jpg ארכיון פנסיה וזכויות - גיל הזהב - מעגלי החיים +60 https://60plus-goldenage.co.il/category/פנסיה-וזכויות/ 32 32 משכנתא הפוכה – איך להפוך את הנכס למקור הכנסה https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%94%d7%a4%d7%95%d7%9b%d7%94/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%94%d7%a4%d7%95%d7%9b%d7%94/#respond Sun, 10 Mar 2024 10:51:03 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=125646 משכנתא הפוכה איך להפוך את הנכס למקור הכנסה   מאת: גלינה רוגינסקי אנחנו, דור גיל הזהב של היום, לא דומים לאף דור שקדם לנו .אנחנו חיים יותר שנים, מחפשים משמעות וכמובן שואפים לשמור על רמת חיים ואיך לא, גם לעזור לילדים. רובנו גם, כ- 76% (מתוך כ- 1.2 מיליון אוכלוסיית הגיל השלישי), הינם בעליי נכסים …

הפוסט משכנתא הפוכה – איך להפוך את הנכס למקור הכנסה הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>

משכנתא הפוכה

איך להפוך את הנכס למקור הכנסה

 

מאת: גלינה רוגינסקי

אנחנו, דור גיל הזהב של היום, לא דומים לאף דור שקדם לנו .אנחנו חיים יותר שנים, מחפשים משמעות וכמובן שואפים לשמור על רמת חיים ואיך לא, גם לעזור לילדים.

רובנו גם, כ- 76% (מתוך כ- 1.2 מיליון אוכלוסיית הגיל השלישי), הינם בעליי נכסים .הנכס שבו אנו מתגוררים יכול לשמש כירושה עתידית לילדים ונכדים. והיום, עם התפתחויות בשוק המשכנתאות, הנכס יכול להפוך למקור הכנסה .כמו גם, ניתן לממש חלומות וצרכים שונים באמצעות משכנתא פנסיונית והפוכה.

מצד אחד תוחלת חיים עלתה. תוסיפו לזה שההוצאות השוטפות מאוד התייקרו. ולכן דורשות מימונים גדולים יותר ולטווחים ארוכים יותר. מצד השני חלו במקביל עליות ערך נכסים. עובדה שדווקא עומדת לטובתנו. ומאפשרת לנו לנצל את הנכס למטרות שלנו. ובו-זמנית להשאיר את הבית/הנכס בבעלותנו.

גלינה רוגינצקי פרופיל יועצת בתחום המשכנתאות

נעים להכיר! גלינה רוגינסקי 

מומחית לייעוץ משכנתאות והתנהלות פיננסית נבונה.

בעלת תואר בכלכלה. עם ניסיון עבודה מעל 20 שנה בבנקים הגדולים פועלים ומזרחי, כולל תפקידים ניהוליים.

בעבודה שלי אני משלבת ידע מקצועי וכלים מעולם הפסיכולוגיה חיובים ו- NLP.

אני רואה בתפקידי שליחות במתן מענה בתחום משכנתאות לגיל הזהב. המאפשרים ללקוחותיי חיים טובים יותר. מלאים יותר ובטוחים יותר. חשוב לי שלקוחות יהיו עטופים ביחס אישי, הקשבה, אמפתיה ורגישות.

אתם נהנים מליווי צמוד בעולם המשכנתאות, הפחות מוכר לכם. בדרך להשגת מטרה, בשקיפות מלאה ובהגינות. אני דוגלת בגישה ש "הלקוח לפניי הכל". ופועלת לטובת הלקוח שלי בלבד. ולצורך כך, מייצרת תהליכים המתאימים ומותאמים במיוחד לצרכי הלקוח שלי. על סמך ידע, הבנת המצב והניסיון שצברתי במהלך השנים.

מזמינה אתכם להירשם בטופס

אשמח להיות לכם לעזר

ואחזור אליכם לתיאום

שיחת היכרות ללא התחייבות 

לוגו גלינה רוגיסקי ייעוץ לבחירת משכנתאות

חלק מאתנו בזמן הפרישה חושב שהכסף, המתקבל כפנסיה, אכן יספיק ל"חיים הטובים". ומגלים שזה ממש לא נכון! 

דוגמה לפתרון אפשרי היא לשעבד את נכס כנגד משכנתא פנסיונית. קיימות מספר דרכים לביצוע, תוך התאמה אישית למצב, לצרכים ולאמצעים. ובסוף התהליך ניתן לקבל סכום חד פעמי או תוספת חודשית לתקציב.

הבחירה בידנו

אנחנו נחליט מה מתאים לנו 

התחושה שעבדנו כל כך הרבה שנים ועכשיו זה הזמן להגשים את הרצונות וגם חלומות. לעבור לבית לידי הים. להתקרב לילדים. לצאת לטיול שתמיד חלמנו עליו. נסיעה לחו"ל עם כל המשפחה. או לעזור לילדים ו/או לנכדים. 

במצבים בהם אין לנו כסף פנוי  – משכנתא הפוכה תתן מענה אפשרי. באמצעותה לעזור ולתת חלק מהון עצמי לבני המשפחה הצעירים כדיי לרכוש את בית.

בני הגיל השלישי, שיצאו אך זה לפנסיה, מחפשים גם איך להעשיר את חיי החברה שלהם. לעיתים הם אף שוקלים לעבור לדיור מוגן. ואז עולות שאלות שרוצות בראש… אולי לא אוהב זאת? אולי זה לא יתאים לי?

אז משכנתא הפוכה אכן משאירה לנו את הבית בבעלותנו ותמיד אפשר לחזור אליו. יש פתרונות מגוונים ויצירתיים שמאפשרים לנו, בני גיל הזהב, חיים טובים יותר בדיוק כמו שמגיע לנו.

מזמינה אתכם להירשם בטופס

אשמח להיות לכם לעזר

ולחזור אליכם לתיאום

שיחת היכרות ללא התחייבות 

גלינה רוגינצקי פרופיל יועצת בתחום המשכנתאות

*גילוי נאות – פוסט זה מכיל תוכן פרסומי

הפוסט משכנתא הפוכה – איך להפוך את הנכס למקור הכנסה הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%9e%d7%a9%d7%9b%d7%a0%d7%aa%d7%90-%d7%94%d7%a4%d7%95%d7%9b%d7%94/feed/ 0
העברה בין דורית ושמירה על ההון המשפחתי בגיל השלישי https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%a2%d7%91%d7%a8%d7%94-%d7%91%d7%99%d7%9f-%d7%93%d7%95%d7%a8%d7%99%d7%aa/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%a2%d7%91%d7%a8%d7%94-%d7%91%d7%99%d7%9f-%d7%93%d7%95%d7%a8%d7%99%d7%aa/#respond Wed, 14 Feb 2024 10:31:43 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=125578 העברה בין דורית ושמירה על ההון המשפחתי בגיל השלישי מאת: יעל רגב עו"ד ומגשרת במשפחה העברה בין דורית משקפת את האופן שבו הורים מתכננים להעביר לבני משפחתם את נכסיהם. העברה זו מערבת היבטים רגשיים יחד עם היבטים משפטיים ומשפחתיים. לא רק למשפחות עתירות נכסים, אלא לכל אחד המבקש לתכנן את עתידו. יעל רגב, עו״ד ומגשרת …

הפוסט העברה בין דורית ושמירה על ההון המשפחתי בגיל השלישי הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>

העברה בין דורית

ושמירה על ההון המשפחתי בגיל השלישי

מאת: יעל רגב עו"ד ומגשרת במשפחה

העברה בין דורית משקפת את האופן שבו הורים מתכננים להעביר לבני משפחתם את נכסיהם. העברה זו מערבת היבטים רגשיים יחד עם היבטים משפטיים ומשפחתיים. לא רק למשפחות עתירות נכסים, אלא לכל אחד המבקש לתכנן את עתידו.

יעל רגב עורכת דין ומגשרת

יעל רגב, עו״ד ומגשרת במשפחה. 

תואר ראשון במשפטים ופסיכולוגיה אוניברסיטת חיפה. 

עורכת דין משנת 2004 ומגשרת במשפחה משנת 2019. ניסיון רב בתחום המקרקעין. 

פתרונות משפטיים מעשיים לסכסוכים משפחתיים

איזה מכלול פעולות משפחתיות נדרשות בגיל השלישי

כדי לשמור על ההון המשפחתי? 

♦ יפוי כח מתמשך – מסמך חשוב ומפורט שעורכים כדי שאדם שהופך ללא כשיר יוכל להמשיך לנהל את חייו, ללא מעורבות בית המשפט. יפוי כח מתמשך הוא כלי להעברה בין דורית למשל במקרה רוצים שילד ימשיך לגור בבית של הורה, גם כשההורה יהיה לא כשיר.

♦ צוואה ככלי להעברה בין דורית – חשוב בכל משפחה על מנת למנוע סכסוכים. חשוב במיוחד בפרק ב'.

♦ הסכם ממון – מי שרוצה לבצע העברה בין דורית צריך לדאוג פעמים רבות להסכם ממון. למשל אם נכסים רשומים רק על-שם האישה, יש צורך בהסכם ממון שיאמר שהנכסים שייכים לשניהם. אחרת לא יוכלו שניהם לכלול את הנכסים בצוואות. 

♦ מכירת מקרקעין או העברה במתנה – העברה במתנה היא דרך לסייע לילדים וליצור איזונים בנכסים במשפחה תוך חסכון ניכר במס . אך יש לעשות זאת בזהירות ורצוי שיהיו מסמכים נוספים שיבטיחו את זכויות ההורה בנכס.(למשל,זכות ההורה לגור בדירה או להשכיר אותה)

יש השלכות מס להעברה בין דורית

כשאדם מתכנן להעביר לילדיו במתנה או בירושה דירות. תכנון מס יבדוק את הנטו שישאר לכל אחד מהיורשים בגלל מיסים שונים. 

אדם כותב צוואה: יש לו שני נכסים ושני ילדים, משמע נכס לכל ילד. השווי של הדירות כיום שווה אך כל נכס נרכש בשנה אחרת. לא יהיה איזון בין הילדים כי מס השבח שונה.

ומה עושים כשיש אי הסכמות במשפחה?

כמגשרת אני עוסקת במצבים מאתגרים כשיש אי הסכמה במשפחה. גישור לפרידה וגירושין, גם בגיל השלישי בו יש כבר נכדים.

גישור בין דורי הוא דרך מרתקת – תכנון הגיל השלישי שבו נעשים חלוקת הנכסים והירושות, לעיתים התמודדות עם נתק במשפחה, היפוך תפקידים במשפחה, צדדים חדשים במשפחה (חתנים וכלות, בני זוג פרק ב')

היתרונות של גישור בהעברה בין דורית

הליך הגישור נועד לסייע לנו לנהל שיחות קשות, באופן כנה, וגם לברר את הרצונות האמיתיים שלנו. הכל על מנת למצוא פתרונות יצירתיים המתאימים למשפחה שלנו.

נפגשת עם לקוחותיי גם בביתם. אשמח לעמוד לשירותכם במקצועיות, הגינות ורגישות.

ליצירת קשר איתי

מזמינה אתכם להירשם בטופס

 ואשמח להיות לכם לעזר!

יעל רגב עורכת דין ומגשרת משפחתית

*גילוי נאות – פוסט זה מכיל תוכן פרסומי

הפוסט העברה בין דורית ושמירה על ההון המשפחתי בגיל השלישי הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%a2%d7%91%d7%a8%d7%94-%d7%91%d7%99%d7%9f-%d7%93%d7%95%d7%a8%d7%99%d7%aa/feed/ 0
ספי מנור, עורכת דין ונוטריון – פוסט המלצה https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa-%d7%9e%d7%a9%d7%a4%d7%98%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%a1%d7%a4%d7%99-%d7%9e%d7%a0%d7%95%d7%a8-%d7%a2%d7%95%d7%a8%d7%9b%d7%aa-%d7%93%d7%99%d7%9f/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa-%d7%9e%d7%a9%d7%a4%d7%98%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%a1%d7%a4%d7%99-%d7%9e%d7%a0%d7%95%d7%a8-%d7%a2%d7%95%d7%a8%d7%9b%d7%aa-%d7%93%d7%99%d7%9f/#respond Mon, 15 Jan 2024 12:18:42 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=125427 ספי מנור, עורכת דין ונוטריון פוסט המלצה הפעם בחרנו להביא לכם פוסט המלצה על עורכת הדין והנוטריון, ספי מנור. כמו תמיד, אנחנו, צוות מעגלי החיים +60, מאתרים עבורכם נותני שירות שונים שיוכלו לתת מענה הולם לצרכי בני הגיל השלישי. לאחר שקיבלנו הרבה פניות עם שאלות ובקשות מגולשים שהתעניינו בקבלת מענה בנוגע לסוגיות משפטיות שונות. החלטנו …

הפוסט ספי מנור, עורכת דין ונוטריון – פוסט המלצה הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>

ספי מנור, עורכת דין ונוטריון

פוסט המלצה

הפעם בחרנו להביא לכם פוסט המלצה על עורכת הדין והנוטריון, ספי מנור.

כמו תמיד, אנחנו, צוות מעגלי החיים +60, מאתרים עבורכם נותני שירות שונים שיוכלו לתת מענה הולם לצרכי בני הגיל השלישי.

לאחר שקיבלנו הרבה פניות עם שאלות ובקשות מגולשים שהתעניינו בקבלת מענה בנוגע לסוגיות משפטיות שונות. החלטנו להביא לכם פוסט המלצה זה!

עו"ד ונוטריון ספי מנור, בעלת תואר ראשון במשפטים, מוסמכת לעריכת ייפוי כוח מתמשך על-ידי האפוטרופוס הכללי. בנוסף, היא מרצה בתחומי עיסוקה בלשכת עורכי הדין בישראל, והן בקהילות. ניתן להזמין אותה להרצאה אצלכם בקהילה. ההרצאה ללא עלות.

ספי מנור תמונת פרופיל

ספי מנור, עורכת דין ונוטריון

נעים להכיר!

אני מלווה את סיפורי חייהם של לקוחותיה בשעתם החשובה בתחומי משפט רבים ודואגת לייעץ להם באחריות ובמקצועיות – בהחלטות החשובות והמרגשות בחייהם.

אני פועלת באופן הגון במטרה לייצר ללקוחותיי ערך ותועלת רבה, מתוך הכרת הטוב על עשייה ללא גבולות השזורה בחוויות של רגעים חשובים.

 

  • אני שמה לעצמי למטרה להעניק ללקוחות המשרד את השרות המשפטי והמקצועי הטוב ביותר, תוך הצבת טובת הלקוח לפני הכול.
  • לקוחות המשרד נהנים מיחס אישי, אדיב ואמפטי, מקצועי ויסודי ומזמינות מלאה של המשרד.
  • אני מקפידה על ליווי אישי וצמוד של לקוחותיי בכל אחד ואחד משלבי ההליך המשפטי, לצד הגינות ושקיפות שמבוססים על יחסי אמון.
  • מעניקה ייעוץ משפטי בכל הקשור בהתארגנות מסמכים משפטיים לרבות ייעוץ לגיל השלישי, בדגש על המגזר הקיבוצי.
  • משלבת תפיסה עם הבנה וידע מעמיק, תוך חתירה מתמדת למציאת פתרונות משפטיים יצירתיים, יעילים ומהירים.

המשרד מתמקצע בתחומים הבאים:

✔ ייפוי כוח מתמשך –  משרדי עוסק בעריכת ייפוי כוח מתמשך לרבות הנחיות מקדימות והסמכות מפורשות מפורטות.

✔ ניסוח ועריכת צוואות – משרדי עוסק בעריכת צוואות חכמות למניעת סכסוכים בקרב בני המשפחה, עם הבנה וידע מעמיק, תוך חתירה מתמדת למציאת פתרונות ומנגנונים משפטיים יצירתיים, יעילים ומהירים.

✔ מסמך הבעת רצון

✔ משפט וזקנה–  משרדי מלווה לקוחות רבים בני הגיל השלישי בהגנה על זכויותיהם ורכושם בעת זקנה.

✔ ייפוי כוח רפואי  מתמשך (טופס ד')

✔ הנחיות רפואיות מקדימות לפי חוק החולה הנוטה למות – "אי הארכת חיים באופן מלאכותי".

✔ בקשה לצו קיום צוואה וצו ירושה

✔ מנהלת עיזבון

✔ הסכמי ממון והסכם חיים משותפים

✔ מקרקעין  הסכמי מכירת ורכישת דירה, הסכמי שכירות, עסקאות מתנה-העברה ללא תמורה.

✔ נוטריון – אישורים נוטריונים

מזמינה אתכם להירשם בטופס

  ואשמח לחזור אליכם

ולהיות לכם לעזר!

*גילוי נאות – פוסט זה מכיל תוכן פרסומי

הפוסט ספי מנור, עורכת דין ונוטריון – פוסט המלצה הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa-%d7%9e%d7%a9%d7%a4%d7%98%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%a1%d7%a4%d7%99-%d7%9e%d7%a0%d7%95%d7%a8-%d7%a2%d7%95%d7%a8%d7%9b%d7%aa-%d7%93%d7%99%d7%9f/feed/ 0
המצב הפיננסי במדינה ומה משתמע מזה לנו https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%9e%d7%a6%d7%91-%d7%94%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%91%d7%9e%d7%93%d7%99%d7%a0%d7%94/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%9e%d7%a6%d7%91-%d7%94%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%91%d7%9e%d7%93%d7%99%d7%a0%d7%94/#respond Thu, 31 Aug 2023 11:17:46 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=125098 המצב הפיננסי במדינה ומה משתמע מזה לנו או במילים אחרות איך לשפר את המצב הפיננסי האישי גם בתנאי אי-וודאות   מה מחכה לנו ולחסכונות שלנו בשנה הבאה? גוגל, יו-טיוב והרשתות החברתיות מוצפות בפרסומים של אשפי פיננסים המבטיחים לכם תשואות והצלחות מרשימות. אך דור הוותיקים צבר כבר ניסיון חיים ויודע כמה חשוב האמון והיושרה, במיוחד בנושאים …

הפוסט המצב הפיננסי במדינה ומה משתמע מזה לנו הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>

המצב הפיננסי במדינה ומה משתמע מזה לנו

או במילים אחרות

איך לשפר את המצב הפיננסי האישי גם בתנאי אי-וודאות

 

מה מחכה לנו ולחסכונות שלנו בשנה הבאה? גוגל, יו-טיוב והרשתות החברתיות מוצפות בפרסומים של אשפי פיננסים המבטיחים לכם תשואות והצלחות מרשימות. אך דור הוותיקים צבר כבר ניסיון חיים ויודע כמה חשוב האמון והיושרה, במיוחד בנושאים פיננסיים.

אנחנו כאן רוצים להמליץ על תוצאות של ליווי מקצועי סולידי הנעשה בהתאמה אישית לצרכים של כל אחד ואחד מכם. אנחנו נעזרים בליווי של אסף פולינובסקי כבר שש שנים. קיבלנו משובים טובים מחברים וותיקים מכל הארץ. בעזרת ליווי נכון אפשר להתייחס למה שיקרה בשנה הבאה לריבית, לאינפלציה, להטבות, הקלות ועוד היבטים פיננסיים.

במיוחד במצבים אלה צריך לנהוג בזהירות רבה. צריך להקפיד ולקבל מידע וליווי פיננסי רק מאנשים אמינים. מישהו שאתם כבר מכירים או שקיבלתם עליו המלצה מיד ראשונה. בתקופות של אי וודאות חשוב לקבל ליווי וגם מעקב חודשי על הקופות והקרנות שיש לנו.

 קראו את המשך הפוסט ואם יש לכם עוד שאלות והתלבטויות, הירשמו בטופס הצמוד ויחזרו אליכם עם מידע מעודכן ואמין. תוכלו לקבל תשובות לכל מה שמדאיג אתכם בנושא הקרנות, הקופות והחסכונות שלכם. 

אנחנו מתייעצים איתו כבר שש שנים ומקבלים ליווי מעודכן מדי חודש.

בהצלחה, אלקה יפה

אנחנו קשובים לתהליכים הקורים במדינה. ידוע לכולנו כי המצב של אי וודאות קשה לכלכלה. במיוחד אצלנו הוותיקים, אלה שטיפחו את הגישה הסולידית, אלה שהשקיעו בחסכונות לתקופת הפנסיה, מצאנו את עצמנו בדילמות פיננסיות לא פשוטות.

הרשתות וכל אמצעי התקשורת מציפים אותנו בהצעות. מומחים שונים וחברות חדשות מבקשות את הפרטים שלנו כדי לייעץ ולהדריך. אלה בדרך כלל חברות או מומחים שלא שמענו ולא ידענו עליהם.

כמה וכמה חברים וותיקים פנו ושאלו אם יש לנו מידע על חברה X או על מומחה Y. ענינו גם בעל פה וגם בכתב שאין לנו מידע על האנשים שהם הביאו לנו כדוגמא.

המצב הפיננסי במדינה

לאור השאלות הרבות שעלו, חשבנו כי זה אולי הזמן המתאים לספר על קשר מיוחד שנוצר לנו לפני יותר מחמש שנים, עם איש פיננסים בשם אסף פולינובסקי.

בשנתיים האחרונות, אסף צירף אליו את חברת קלריון ויחד הם נותנים ליווי פיננסי ברמה אחרת.

במקרה הזה, מתוך היכרות אישית בתוספת משובים טובים רבים, אנחנו יכולות להמליץ על האמינות והיושרה החשובים כל כך.

למרות כל הדברים הטובים שיש לנו לומר מהניסיון עד כה, חשוב לנו תמיד להזכיר כי בכל מקרה, על האדם המחליט לקחת אחריות.

חשוב לפגוש אישית, פנים אל פנים את כל מי שרוצים לקבל ממנו ליווי פיננסי. רק אחרי שמבינים את היתרונות של ליווי טוב ומקצועי, אתם תהיו אלה שתקבלו את ההחלטה לגבי ההתנהלות הפיננסית שלכם.

מזמינה אתכם להירשם בטופס

לקבלת ליווי פיננסי

שיחת היכרות ללא התחייבות

פיננסים וחסכונות

לסיכום

כאן המקום לפרט קצת מה כולל הליווי של אסף וחברת קלריון.

ראשית, קבלת מידע למקסום ההטבות הפיננסיות הקיימות לאזרחים וותיקים. אחרי שקיבלתם החלטה מושכלת לגבי החסכונות שלכם, מכל סוג, תקבלו דוח מסודר מדי חודש.

תוכלו לבדוק מה התקדם ומה דורש שיפור. בקיצור, יש לכם עם מי להתייעץ ולחשוב יחד. מזמינה אתכם להמשיך ולשאול שאלות אצלנו דרך "צור קשר" ולקבל מידע בעל ערך.

בהצלחה, אלקה יפה

*גילוי נאות – פוסט זה מכיל תוכן פרסומי

הפוסט המצב הפיננסי במדינה ומה משתמע מזה לנו הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%9e%d7%a6%d7%91-%d7%94%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%91%d7%9e%d7%93%d7%99%d7%a0%d7%94/feed/ 0
תנודות ואי וודאות פיננסית – שאלות ותשובות https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%aa%d7%a0%d7%95%d7%93%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%90%d7%99-%d7%95%d7%95%d7%93%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%aa/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%aa%d7%a0%d7%95%d7%93%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%90%d7%99-%d7%95%d7%95%d7%93%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%aa/#respond Wed, 01 Jun 2022 08:53:26 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=122642 תנודות ואי וודאות פיננסית – שאלות ותשובות מענה על שאלות שעלו בקהילה בנושאים פיננסיים אנחנו עוברים עתה תקופה לא פשוטה מבחינה פיננסית. בנוסף לעליות וירידות תכופות בקרנות השונות שבהן שמנו חסכונות, ישנה אי וודאות בתחזיות לשנים הבאות. תמיד חשוב לשמוע ולקבל ליווי מאנשים מקצועיים אמינים שיש לנו ניסיון טוב איתם לאורך שנים. בחודשיים האחרונים התגברו …

הפוסט תנודות ואי וודאות פיננסית – שאלות ותשובות הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>

תנודות ואי וודאות פיננסית – שאלות ותשובות

מענה על שאלות שעלו בקהילה בנושאים פיננסיים

אנחנו עוברים עתה תקופה לא פשוטה מבחינה פיננסית. בנוסף לעליות וירידות תכופות בקרנות השונות שבהן שמנו חסכונות, ישנה אי וודאות בתחזיות לשנים הבאות. תמיד חשוב לשמוע ולקבל ליווי מאנשים מקצועיים אמינים שיש לנו ניסיון טוב איתם לאורך שנים.

בחודשיים האחרונים התגברו ועלו כמה שאלות מרכזיות. ריכזנו אותן כאן וביקשנו מאסף פולינובסקי מתכנן פיננסי ואנשי חברת קלריון פתרונות פיננסים להגיב עליהן. אנחנו בקשר טוב וביקשנו כי תהיה אפשרות גם לליווי מותאם אישית. ההרשמה למעניינים כאן למטה. מניסיון שלנו, את הקשר והליווי האישי כדאי ליצור מחדש, לפחות פעם בשנה. להלן השאלות והתשובות הכלליות

סימן שאלה

במיוחד בימים כאלה עם ירידות חזקות צריך ליווי וידע מקצועי מה נכון לעשות עם חסכונות וקרנות קטנות וגדולות?

תשובה: אנחנו בחברת קלריון מלווים את הלקוחות באופן שוטף. זמינים לכל שיחה, שאלה והתייעצות. מגיעים כמובן לפגישות שירות.

חשוב לזכור שבעת פתיחת התיק אנו מבצעים בירור צרכים מול הלקוחות כך שבמידה ויש גם תקופה פחות סימפטית בשוק ההון , הלקוח צריך לפעול ביחד אתנו בצורה רציונלית ולא לבצע פעולות מתוך פחדים וחרדות.
וכמובן בעתות משבר אנו תמיד נמצאים עם יד על הדופק כדי להרים דגל אדום ללקוחות לביצוע פעולות שהוגדרו בפגישה תאום הצרכים (כגון: שינוי מסלול, מעבר גוף ועוד )

סימן שאלה

מה ההסבר שגם השקעות סולידיות נופלות לתשואה של מינוס…זה אמור להיות סולידי?

תשובה: שוק ההון זה לא רק מניות. שוק ההון מרכב גם מאיגרות חוב ממשלתיות ושל חברות (שנחשבות סולידיות יותר) , קונצרניות, שגם מושפעות מהמהלכים של השוק.
איגרות החוב חשופות גם כן לחששות מאינפלציה, העלאת או הורדת ריבית וכד' ולכן יש תנודות למטה גם בעולם איגרות החוב.
איגרת חוב לא תמיד עולה. היא נסחרת בשוק אבל היתרון של אג"ח זה שיש לו ריבית קבועה שנכנסת לחשבון.

סימן שאלה

מה גובה המסים שאמורים לשלם על כספי הפרישה, הקרנות וקופות הגמל?

תשובה: קרנות השתלמות פטורות ממס וכך גם קופות הגמל הישנות.
כשיוצאים לפנסיה ומתחילים לקבל קצבה יש עליה מיסוי מאחר ומדובר על הכנסה כמו מיגיעה אישית.
אנו ממליצים להתייעץ עם יועץ מיסוי ממשרדינו לטובת מקסום הטבות המס שאפשריים לגמלאים, כמו קיבוע זכויות.

סימן שאלה

כאשר יוצאים לפנסיה שמענו על נקודות זיכוי כאשר אחד מבני הזוג יש לו פנסיה נמוכה שאינה חייבת במס? חישוב זוגי כיצד? מה המשמעות הפיננסית של קיבוע זכויות מול מס הכנסה?

תשובה: על מנת לקבל את הפטור ממס על הפנסיה החודשית, ככל שזכאים לו ועד לתקרה הקבועה בחוק, רגע לפני ביצוע תאום המס בפעם הראשונה, עליך לעבור מול פקיד השומה הליך חד פעמי שנקרא "קיבוע זכויות" במסגרתו קובע פקיד השומה את שיעור הפטור ממס לו אתה זכאי בהתחשב בכל המידע, הנתונים והמסמכים שעליך להציג בפניו.

סימן שאלה

שמענו כי מגיל מסוים למי שיש ני"ע בבנק יכול לצמצם את חבות המס על רווח הון איך בודקים ופועלים?

תשובה: הפחתת חבות המס רווחי הון  במערכת הבנקאית צריכה להתבצע בסיום כל שנה קלנדרית , לפני 31/12 ובו היועץ מבצע קיזוזים מול ני"ע שנמצאים בהפסד ( מגן מס) לבין ניירות שנמצאים ברווח ( מס ריווחי הון)

סימן שאלה

לגבי ביטוחים שונים בריאות רכוש ועוד. האם אתם עוזרים בבדיקה של כפל ביטוחים המתקזזים כאשר רוצים להפעיל?

תשובה: אנחנו מבצעים ללקוחות בדיקה של סטטוס הביטוחים שלהם מול הר הביטוח ומבקשים העתקי פוליסות מהחברות.
לאחר בדיקה מה יש ומה אין, אנו ממליצים על שינויים או לעיתים אף להשאיר את המצב על כנו. הכל בהתאם לגיל הלקוח ובמצב הרפואי שלו.

סימן שאלה

מה אנחנו צריכים לדעת על מסים ועל עלויות ניהול שהבנקים גובים מפנסיונרים איך בודקים מהו מס הון שכל אחד משלם?

תשובה: חשוב לדעת שהעלות התפעולית של ההשקעות במערכת הבנקאית יקרה מאווווודדדדד בהשוואה לאלטרנטיבות הקיימות בשוק.
כיום לקוח רגיל משלם בבנק 3 סוגים של עלויות: דמי משמרת, עלויות קניה ומכירה, דמי ניהול עבור אותו גוף שמנהל את הכספים בבנק. בניהול במוצרים האלטרנטיביים הלקוח משלם רק דמי ניהול בלבד ובנוסף הלקוח מרוויח מלבד בחיסכון בעלויות גם ניהול השקעות חכם יותר, איכותי יותר ומשתלם גם מהיבטי מיסוי.

סימן שאלה

שמענו שיש מס הון רטרואקטיבי עבור 6 השנים האחרונות. האם נכון?

תשובה: נכון, ניתן לבקש החזר עד 6 שנים לאחר תום שנת המס שעבורה מבקשים את ההחזר.

*כמובן שאין לראות באמור לעיל תחליף לפגישה עם סוכן ביטוח/ מתכנן פיננסי!!

עד כאן הבאנו לפניכם את השאלות שעלו בחודשים האחרונים ואת התשובות הכלליות, המקצועיות. כדי לקבל מידע נוסף, בהתאמה לשאלות אישיות שיש לכם, אתם מוזמנים להירשם כאן בטופס הצמוד, ונחזור אליכם בהקדם. אם יש למי מכם שאלות כלליות נוספות בנושאים פיננסיים, נשמח לקבל גם אותם ולהוסיפן למאגר שלנו.

מאחלת לכולנו, שיקולי דעת טובים ונבונים, בהצלחה ובשורות טובות, אלקה יפה

*אין באמור לעיל להוות תחליף לייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ השקעות אישי המותאם לצרכי הלקוח

הפוסט תנודות ואי וודאות פיננסית – שאלות ותשובות הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%aa%d7%a0%d7%95%d7%93%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%90%d7%99-%d7%95%d7%95%d7%93%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%aa/feed/ 0
הרפורמה בבנקים ובני הגיל השלישי https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%a8%d7%a4%d7%95%d7%a8%d7%9e%d7%94-%d7%91%d7%91%d7%a0%d7%a7%d7%99%d7%9d/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%a8%d7%a4%d7%95%d7%a8%d7%9e%d7%94-%d7%91%d7%91%d7%a0%d7%a7%d7%99%d7%9d/#respond Thu, 27 Jan 2022 10:09:38 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=121800 הרפורמה בבנקים ובני הגיל השלישי בעיתונות ובחדשות סיפרו לנו כי כמה עשרות אלפים של אזרחים ניצלו את הרפורמה בבנקים והחליפו את הבנק ועברו לבנק אחר. מספר זה של מעברים אינו מרשים. אין כאן מהפכה פיננסית. אבל אם נתקדם עוד צעד בחשיבה נגיע למסקנה כי יש כאן הזדמנות טובה. גם בלי להחליף בנק אפשר לדרוש מהבנק …

הפוסט הרפורמה בבנקים ובני הגיל השלישי הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>

הרפורמה בבנקים ובני הגיל השלישי

בעיתונות ובחדשות סיפרו לנו כי כמה עשרות אלפים של אזרחים ניצלו את הרפורמה בבנקים והחליפו את הבנק ועברו לבנק אחר. מספר זה של מעברים אינו מרשים. אין כאן מהפכה פיננסית. אבל אם נתקדם עוד צעד בחשיבה נגיע למסקנה כי יש כאן הזדמנות טובה. גם בלי להחליף בנק אפשר לדרוש מהבנק הוותיק שלנו כמה שיפורים. חשוב לבדוק ולהשוות את גובה דמי ניהול,  מסגרות אשראי, תקנות והטבות לאזרחים וותיקים. אלה יכולים להיות שונים מבנק לבנק ומאדם לאדם. כדאי להתמקח ולהשיג את הטוב ביותר גם אם נשארים באותו בנק.

כאן נכנסת לתמונה האפשרות להיעזר ולקבל ליווי פיננסי אמין ומקצועי

הרפורמה בבנקיםליווי שהוכיח את עצמו במשך חמש השנים התנודתיות האחרונות. קבלנו משובים טובים, אפילו בלי שנבקש, מאזרחים רבים בפריסה ארצית. מדובר באזרחים וותיקים מישובים שונים, ערים, מושבים וקיבוצים. אזרחים שלא יודעים ויכולים לעשות השוואות ולעמוד על המקח עם הפקיד בבנק. אזרחים שאינם מודעים לתקנות והטבות המיוחדות לבני הגיל. כל מי שיש לו חסכון, קרן השתלמות או קופת גמל יכול לקבל מידע המותאם לו אישית.

לטובת אזרחים וותיקים כאלה הגיע אלינו למעגלי החיים איש מקצועי אמין וישר שעושה עבודה טובה כבר יותר מחמש שנים – אסף פולינובסקי. בשנה האחרונה הרחיב את אפשרויות הליווי בעזרת חברת קלריון ואנשיה המקצועיים. כתוצאה מהתפתחויות אלה אנחנו יכולים להמליץ בכנות גדולה על כמה רמות של ליווי פיננסי ומקסום הטבות מס ותנאים חשובים נוספים.

כאן למטה ⇓ מופיע טופס פשוט ואתם מוזמנים להירשם, לתאם פגישה ולקבל מידע מותאם אישית.

למי כדאי להירשם?  

אנחנו מציעים כאן 3 רמות של פניות:

  1. כל מי שיש לו חסכון אישי ורוצה לוודא שדמי הניהול והתשואה הם הטובים ביותר.
  2. כל מי שרוצה לקבל הסבר כללי ומקיף ויכול לארגן קבוצה של עד 15 חברים בביתו או בבית מארח אחר.
  3. כל מי שיש לו קשר למועדון וותיקים או ארגון אח בישוב בארץ.

אשמח לקבל מכם שאלות, הצעות, רעיונות או תגובות.
בהצלחה, אלקה יפה

הפוסט הרפורמה בבנקים ובני הגיל השלישי הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%94%d7%a8%d7%a4%d7%95%d7%a8%d7%9e%d7%94-%d7%91%d7%91%d7%a0%d7%a7%d7%99%d7%9d/feed/ 0
תכנון פיננסי ומקסום הטבות מס בגיל השלישי https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%aa%d7%9b%d7%a0%d7%95%d7%9f-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%95%d7%9e%d7%a7%d7%a1%d7%95%d7%9d-%d7%94%d7%98%d7%91%d7%95%d7%aa-%d7%9e%d7%a1/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%aa%d7%9b%d7%a0%d7%95%d7%9f-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%95%d7%9e%d7%a7%d7%a1%d7%95%d7%9d-%d7%94%d7%98%d7%91%d7%95%d7%aa-%d7%9e%d7%a1/#respond Mon, 06 Dec 2021 08:42:58 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=121378 מפגשים – תכנון פיננסי ומקסום הטבות מס בגיל השלישי הנושא של זכויות והטבות לאזרחים וותיקים אותר כאחד הנושאים המבוקשים ביותר אצל אנשים בגיל השלישי. כבר בשנתיים הראשונות למיזם חיפשנו מידע העונה על השאלות שעלו בקהילת מעגלי החיים+60. יום אחד הגיע אסף פולינובסקי והציע שירות המידע על זכויות הטבות מעודכנים ואמינים. השירות קיים אצלנו במעגלי החיים …

הפוסט תכנון פיננסי ומקסום הטבות מס בגיל השלישי הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>

מפגשים – תכנון פיננסי ומקסום הטבות מס בגיל השלישי

הנושא של זכויות והטבות לאזרחים וותיקים אותר כאחד הנושאים המבוקשים ביותר אצל אנשים בגיל השלישי. כבר בשנתיים הראשונות למיזם חיפשנו מידע העונה על השאלות שעלו בקהילת מעגלי החיים+60.

יום אחד הגיע אסף פולינובסקי והציע שירות המידע על זכויות הטבות מעודכנים ואמינים. השירות קיים אצלנו במעגלי החיים כבר כמה שנים טובות. רבים נרשמו וקיבלו פגישה לליווי בהתאמה אישית עם אסף פולינובסקי. קבלנו על כך משובים טובים מפנסיונרים רבים בשנים אלה.

בחודשים האחרונים אסף בא עם הרחבה משמעותית של שירות הליווי והיקף המידע הפיננסי. הפעם מדובר בארגון מפגשים של 15 חברים בבית פרטי או קבוצה גדולה יותר במועדון וותיקים בישוב או בשכונה. אפשר לקחת יוזמה ולהירשם ישירות כאן בטופס הצמוד.

כל אחד מאיתנו היה רוצה לדעת אילו הטבות מס מגיעות לנו כאזרחים וותיקים. מהן האפשרויות המיוחדות לשיפור התשואה בחסכונות ובקרנות שלנו וכמובן גם הורדת עמלות.

במפגש אישי או קבוצתי עם חברים תוכלו לקבל כלים מעשיים וליווי המתאים לצרכים שלכם אישית. מידע אמין רחב ומתעדכן העונה על השאלות המיוחדות שלכם.  בנוסף לאסף, אותו חלק גדול מכם מכירים, ישנה עכשיו נבחרת הסוכנים של חברת קלריון Clarion Financial Solution.

התנהלות פיננסית נבונה חשובה במיוחד בתקופה זו, לקראת סוף שנת 2022. היערכות נכונה תוך התייחסות להיבטי המיסוי המיוחדים לגיל השלישי יכולה לתרום לשיפור משמעותי. מוזמנים להירשם כאן כדי לקבל מידע על פי התאמה. ברמה האישית או כמרכזי קבוצה, מנהלי קהילה או מועדון וותיקים.

אם יש שאלות, הצעות או רעיונות בקשר לנושא התכנון הפיננסי ומקסום הטבות, חזרו אלינו דרך צור קשר. אך הכי חשוב להצטייד במידע אמין.

הירשמו כאן בטופס המופיע למטה ⇓ ויחזרו אליכם.

הפוסט תכנון פיננסי ומקסום הטבות מס בגיל השלישי הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%aa%d7%9b%d7%a0%d7%95%d7%9f-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%95%d7%9e%d7%a7%d7%a1%d7%95%d7%9d-%d7%94%d7%98%d7%91%d7%95%d7%aa-%d7%9e%d7%a1/feed/ 0
מאפיינים ייחודיים בייעוץ פיננסי אישי לגיל השלישי https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%9e%d7%90%d7%a4%d7%99%d7%99%d7%a0%d7%99%d7%9d-%d7%99%d7%99%d7%97%d7%95%d7%93%d7%99%d7%99%d7%9d-%d7%91%d7%99%d7%99%d7%a2%d7%95%d7%a5-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%90%d7%99%d7%a9%d7%99/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%9e%d7%90%d7%a4%d7%99%d7%99%d7%a0%d7%99%d7%9d-%d7%99%d7%99%d7%97%d7%95%d7%93%d7%99%d7%99%d7%9d-%d7%91%d7%99%d7%99%d7%a2%d7%95%d7%a5-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%90%d7%99%d7%a9%d7%99/#respond Thu, 24 Oct 2019 12:40:44 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=72401 מאפיינים ייחודיים בייעוץ פיננסי אישי לגיל השלישי בתקופה שמקרבת את האנשים לגיל הפרישה, חייבים לבסס את התשתיות הפיננסיות שיש לכל אחד מאתנו ל 2-3 העשורים הבאים. רק בעזרת בסיס פיננסי יציב ובריא אפשר לתכנן תכניות לשנים הקרובות והרחוקות יותר. כמובן שלפני הכול חשוב ורצוי לדעת מה גובה הפנסיה שנוכל לקבל. חלק מאנשי הגיל השלישי זכו …

הפוסט מאפיינים ייחודיים בייעוץ פיננסי אישי לגיל השלישי הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
מאפיינים ייחודיים בייעוץ פיננסי אישי לגיל השלישי

בתקופה שמקרבת את האנשים לגיל הפרישה, חייבים לבסס את התשתיות הפיננסיות שיש לכל אחד מאתנו ל 2-3 העשורים הבאים. רק בעזרת בסיס פיננסי יציב ובריא אפשר לתכנן תכניות לשנים הקרובות והרחוקות יותר. כמובן שלפני הכול חשוב ורצוי לדעת מה גובה הפנסיה שנוכל לקבל. חלק מאנשי הגיל השלישי זכו עדיין להיות בפנסיה תקציבית מובטחת. אחרים הפקידו על פי חוק חלקיות ממשכורתם ועתה יקבלו קצבה חודשית. אך זהו רק הבסיס הכללי ביותר שחשוב שממנו נתחיל את הברור שנה שנתיים לפני הפרישה. המידע שמצוי ב"מסלקה הפנסיונית" יכול לעזור לנו. גם בבסיס זה אפשר ורצוי להתייעץ.

בנוסף למידע הבסיסי הזה בקשר לקצבת הפנסיה עצמה, לרובנו יש בגיל השלישי עוד אמצעים פיננסיים כמו קרנות השתלמות, חסכונות, קופות גמל שהיו נהוגות פעם כחסכון נוסף ועוד. בחמש השנים האחרונות אנחנו באופן אישי התייעצנו עם אסף פ. והצלחנו לשפר את התנאים. הורדנו את דמי הניהול של קופת גמל טובה ורווחית. עתה, היא רווחית לנו יותר כי דמי ניהול נמוכים כאלה לא יכולנו להשיג בעצמנו. דבר דומה עשינו בעזרת הייעוץ המותאם אישית של אסף גם לגבי השקעות שהיו בקרנות השתלמות.

ייעוץ פיננסיבסיס נוסף ומשלים לייעוץ פיננסי מותאם אישית הן הזכויות וההטבות שיש לאזרחים הוותיקים בישראל. חשוב להגיע למידע כללי בנושאים אלה, חלקו כבר רוכז ופורסם בפורטל מעגלי החיים ויש גם קישורים לעוד אתרים ברחבי האינטרנט. אך המשמעות האישית היא הקובעת מאילו זכויות כדאי להפיק וליהנות. גם כאן רצוי ללמוד מאדם מנוסה ומעודכן מהן הזכויות הרלוונטיות לכל אחד מאתנו. את זה אפשר לברר רק באופן אישי ממש אם נרשמים לפגישה אישית אצל אסף באמצעות הטופס הירוק בדף הבית תחת השם "שירות ממוקד" .

במשך חמש השנים בהן אנחנו בפורטל המידע משתפים פעולה עם אסף קבלנו הרבה מאד תגובות ומשובים טובים על הייעוץ האמין והאיכותי שקבלו. אנשים שנרשמו וגם תאמו פגישה אישית בנושא "ייעוץ פיננסי מותאם אישית לגיל +60" חזרו אלינו ואמרו כי הרוויחו בגדול. אצלנו גולת הכותרת הייתה, ההצעה של אסף להעביר סכומי חסכון למסלול סולידי בחברת ביטוח שעוסקת גם בהשקעות ומאפשרת תשואה טובה ובטוחה. המיוחד אתל אסף הוא שהאיש בא ממקום אובייקטיבי ולכן הוא מותאם טוב יותר לצרכים של האדם הפונה.  

לסיכום: למדנו הרבה מאסף על התנהלות פיננסית כללית המתאימה לתנאים הקיימים בגיל שלנו. אנחנו מתייעצים איתו מדי תקופה כדי להיות מעודכנים. אנחנו שמחים להמליץ מכל הלב גם לאנשים אחרים להירשם ולראות מה הם יכולים לקדם במצבם הפיננסי בעזרת אדם מקצועי ואמין. בנוסף, שעת ייעוץ ראשונה ללא תשלום! 

הפוסט מאפיינים ייחודיים בייעוץ פיננסי אישי לגיל השלישי הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%9e%d7%90%d7%a4%d7%99%d7%99%d7%a0%d7%99%d7%9d-%d7%99%d7%99%d7%97%d7%95%d7%93%d7%99%d7%99%d7%9d-%d7%91%d7%99%d7%99%d7%a2%d7%95%d7%a5-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%90%d7%99%d7%a9%d7%99/feed/ 0
איך ניתן ליצור הכנסה נוספת למשק הבית? https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97/%d7%90%d7%99%d7%9a-%d7%a0%d7%99%d7%aa%d7%9f-%d7%9c%d7%99%d7%a6%d7%95%d7%a8-%d7%94%d7%9b%d7%a0%d7%a1%d7%94-%d7%a0%d7%95%d7%a1%d7%a4%d7%aa-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%a7-%d7%94%d7%91%d7%99%d7%aa/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97/%d7%90%d7%99%d7%9a-%d7%a0%d7%99%d7%aa%d7%9f-%d7%9c%d7%99%d7%a6%d7%95%d7%a8-%d7%94%d7%9b%d7%a0%d7%a1%d7%94-%d7%a0%d7%95%d7%a1%d7%a4%d7%aa-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%a7-%d7%94%d7%91%d7%99%d7%aa/#comments Mon, 26 Nov 2018 10:17:38 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=41434 איך ניתן ליצור הכנסה נוספת למשק הבית? הכנסה נוספת, עבודה חלקית, הכנסה פאסיבית אחד המאפיינים המובילים בחיי אזרחים וותיקים במאה ה- 21 היא תופעת החתירה להכנסה נוספת. הכנסה כתוצאה מעבודה חלקית ואם אפשר, תוך מימוש והגשמה עצמית. העלייה המתמדת בתוחלת החיים, מעלה בעיה כלכלית פיננסית. בטחון כלכלי חשוב בכל גיל אך חשוב במיוחד בגיל השלישי. …

הפוסט איך ניתן ליצור הכנסה נוספת למשק הבית? הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
איך ניתן ליצור הכנסה נוספת למשק הבית?

הכנסה נוספת, עבודה חלקית, הכנסה פאסיבית

אחד המאפיינים המובילים בחיי אזרחים וותיקים במאה ה- 21 היא תופעת החתירה להכנסה נוספת. הכנסה כתוצאה מעבודה חלקית ואם אפשר, תוך מימוש והגשמה עצמית. העלייה המתמדת בתוחלת החיים, מעלה בעיה כלכלית פיננסית. בטחון כלכלי חשוב בכל גיל אך חשוב במיוחד בגיל השלישי. נושא זה מהווה אתגר מרכזי בעולם וגם בישראל.

הבסיס הנוסף המשלים את התמונה היא "התנהלות כלכלית נכונה".זה יכול לעזור כאשר קיימת לאזרח הוותיק פנסיה סבירה, חסכונות משנים קודמות וגם נכסים נוספים. במקרים בהם המצב אינו נשען על משאבים שנבנו בשנים קודמות הבעיה של הקיום יכולה להיות חריפה ממש. מחזות של קשישים המחפשים מציאות בפחי אשפה או הומלס בגיל מבוגר הן תמונות קשות במיוחד בחברה בה הכול פתוח וגלוי לעין מצלמות התקשורת.

מחקרים וסטטיסטיקות מראים כי במאה שלנו חיה וקיימת קבוצה גדלה והולכת של אזרחים וותיקים, הנמצאים במצב פיזי ונפשי טוב. מדובר כאן באנשים אשר ה"גיל הכרונולוגי והגיל הפונקציונלי"שלהם אינם זהים. הם מסוגלים, רוצים וצריכים להמשיך לעבוד על במטרה לשמר עצמאות כלכלית ולהמשיך לקיים רמת חיים טובה ומכבדת. גם מחקרים פסיכולוגיים בנושא האושר מראים כי פרישה לגמלאות ללא המשך עשייה ופעילות מאיצים את תהליך ההזדקנות ופוגעים באיכות החיים.

עם התפתחות השימושים באינטרנט יותר אנשים בגיל השלישי, פונים לאפיק הכנסה נוסף. יצירת מוצר דיגיטלי מהידע שלהם והפיכתו למוצר מוכר המביא להכנסה נוספת. אפשר לבדוק מראש האם בניית מוצר דיגיטלי מתאימה לכם אישית, אולי תרצו להתנסות בה בעזרת הדרכה מתוכננת היטב?

העובדות מראות כי "יעוץ פיננסי לאזרחים וותיקים"הנעשה בצורה מקצועית תוך היכרות עם הזכויות המיוחדות שיש לאזרחים וותיקים יכול לעזור מאד כאשר המצב מבוססת על משאבים טובים שהושגו בעבר. כדי לתת מענה לאזרחים וותיקים המעוניינים להתקדם בתעסוקה מלאה או חלקית בגיל המבוגר קמו לאחרונה תכניות ארציות שונות. אחת הידועות היא "דרוש ניסיון". תכנית זו היא תכנית הדגל בישראל של ימינו והיא חותרת לדאוג לתעסוקת אזרחים וותיקים. המיזם נוצר בשיתוף המשרד לשוויון חברתי, עמותת "והדרת – הכוח השלישי (ע"ר)" ובסיוע עמותת מטב. הפרויקט הוא בעצם פורטל תעסוקה המתמקד במחפשי עבודה שהם אזרחים וותיקים. במקביל התכנית פועלת מול מעסיקים כדי לעודד אותם להעסיק וותיקים ולעקור את תופעת הגילנות הקיימת היום.

באתר "דרוש ניסיון" בנו בצורה נגישה מרכז השמה וירטואלי לאזרחים וותיקים. המרכז כולל מוקד טלפוני, סדנאות הכנה  לראיון עבודה וריענון כישורי מחשב על פי הצורך. גם בארגונים אזוריים וארציים נוספים מחפשים דרכים לרתום אזרחים וותיקים המעוניינים להמשיך לתרום באופן משמעותי לצמיחת הכלכלה בישראל. הצד השני, החשוב לא פחות הוא פיתוח הגישה המאמינה כי כל אדם יכול להמשיך ולהתפתח כמעט עד יומו האחרון. אם נצליח לראות את הזכות להגשמה עצמית כזכותו של כל אדם בכל גיל, הרי שנצליח לחיות בחברה בריאה ואיכותית יותר.

בתשתיות של המיזם שלנו, הקמה ופיתוח של פורטל המידע לגיל השלישי, הגורם הכלכלי היווה את אחד מעמודי התווך בדרך לאיסוף, מיון וארגון המידע. גם במיזם השני, הקמת "קהילות פנסיונרים פעילים" הנושא התעסוקתי כלכלי עלה כבר בשלבי ההתארגנות הראשונים. כבר ברעיונות הראשונים לפעילות אפשרית במפגשי הקהילות הגאוגרפיות עלו נושאים הקשורים בתעסוקה והכנסה. בקשות נוספות הביאו אותנו לארגון "לוחות דרושים פנסיונרים"אשר ימשיך ויתעדכן ויתפתח בעזרת שיתופי פעולה אזוריים חדשים. אחת החדשות היא תכנית "מעברים בעמקים".

במהלך איתור צרכים אמתיים המתמיד שלנו, הגענו לצורך מיוחד של אזרחים וותיקים בנושא תעסוקה, כלכלה, הכנסה נוספת. נראה לנו כי גילינו את הצורך המותאם ביותר לגיל זה. השקעה במיזם אישי של "יצירת מוצר מידע דיגיטאלי"המבוסס על ידע וניסיון שנצבר בשנים קודמות ואשר יש לו סיכוי טוב להימכר ולהביא להכנסה פאסיבית טובה המשלימה את המערך הכלכלי של הוותיק.

לסיכום, המשך ההתקדמות לשיפור ההכנסה הנוספת של הפנסיונרים, האזרחים הוותיקים של המאה שלנו חשובה ביותר ועדיין איננו רואים את האופק הבהיר. המטרה הכללית החשובה מבחינה אישית וחברתית גם יחד היא להפוך את האזרח הוותיק לנכס לחברה במקום להיות לנטל. ככל שנצליח להגיע למודעות העצמית הטובה של האזרחים עצמם, יחד עם התובנות הכלכליות החדשות בחברה, כן ייטב.

 

הפוסט איך ניתן ליצור הכנסה נוספת למשק הבית? הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%91%d7%99%d7%98%d7%95%d7%97/%d7%90%d7%99%d7%9a-%d7%a0%d7%99%d7%aa%d7%9f-%d7%9c%d7%99%d7%a6%d7%95%d7%a8-%d7%94%d7%9b%d7%a0%d7%a1%d7%94-%d7%a0%d7%95%d7%a1%d7%a4%d7%aa-%d7%9c%d7%9e%d7%a9%d7%a7-%d7%94%d7%91%d7%99%d7%aa/feed/ 2
יעוץ פיננסי לאזרחים ותיקים לקראת יציאה לפנסיה והלאה https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%99%d7%a2%d7%95%d7%a5-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%9c%d7%90%d7%96%d7%a8%d7%97%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%aa%d7%99%d7%a7%d7%99%d7%9d/ https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%99%d7%a2%d7%95%d7%a5-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%9c%d7%90%d7%96%d7%a8%d7%97%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%aa%d7%99%d7%a7%d7%99%d7%9d/#comments Sun, 07 Oct 2018 12:14:00 +0000 https://wordpress-472159-4409695.cloudwaysapps.com/?p=35321 יעוץ פיננסי לאזרחים ותיקים לקראת יציאה לפנסיה והלאה אחת  מאבני היסוד של פורטל מעגלי החיים הייתה מאז ומתמיד, ריכוז מידע על זכויות שיש לאזרחים וותיקים היום בישראל. במהלך איתור הצרכים וגם הפתרונות המוצעים בכל תחום, הנושא הפיננסי היה תמיד מרכזי. בשבע השנים מאז תחילת המיזם מצאנו שהצד הפיננסי מאד חשוב במיוחד לפנסיונרים. נוכחנו יותר ויותר כי …

הפוסט יעוץ פיננסי לאזרחים ותיקים לקראת יציאה לפנסיה והלאה הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
יעוץ פיננסי לאזרחים ותיקים לקראת יציאה לפנסיה והלאה

אחת  מאבני היסוד של פורטל מעגלי החיים הייתה מאז ומתמיד, ריכוז מידע על זכויות שיש לאזרחים וותיקים היום בישראל. במהלך איתור הצרכים וגם הפתרונות המוצעים בכל תחום, הנושא הפיננסי היה תמיד מרכזי. בשבע השנים מאז תחילת המיזם מצאנו שהצד הפיננסי מאד חשוב במיוחד לפנסיונרים. נוכחנו יותר ויותר כי בכל המקרים ששבהם הפנסיונרים התייעצו ולמדו איך לנהל את החסכונות שלהם הם הצליחו לשפר את החיים גם בכל התחומים האחרים. העיסוק בנושא היה בכמה היבטים:

  1. החוקים הפיננסיים החדשים והתיקונים שתקפים היום לגבי אזרחים וותיקים.
  2. ההתאמות האישיות הרצויות בהשקעות וחסכונות כאשר מדובר בגיל +60.
  3. ריכוז ועריכת סדר בביטוחים השונים תוך בדיקת כפילויות מיותרות.
  4. התנהלות כלכלית בגיל השלישי בצורה המתאימה לתכניות ולציפיות.

הנושא הפיננסי במאה ה- 21 , כמו נושאים אחרים, הוא דינאמי מאד. לכן מומלץ מאד כי התייעצויות לא תהיינה חד פעמיות אלא תקופתיות, מדי שנה או שנתיים. שמחנו למצוא איש פיננסי מקצועי ואמין שאנחנו מתייעצים איתו קבוע וזו כבר השנה החמישית.

בחודש אוגוסט השנה ארגנו כנס אינטרנטי ובו 12 הרצאות/סדנאות נבחרות מתחומים שהיו המבוקשים ביותר לאורך השנתיים האחרונות. קבלנו משובים טובים על הכנס והחלטנו למנף את ההרצאות גם במהלך החודשים הקרובים. הסרטון הראשון שאנחנו מביאים כאן מסביר את הזכויות הפיננסיות המיוחדות שיש לאזרחים וותיקים וכן מפרט כמה כיוונים אפשריים לקבלת החלטות בנושאים פיננסיים המובילים לשקט נינוח מצד אחד ולתשואה סבירה מצד שני. מה שנקרא אצל המומחים "השקעה במסלול סולידי מניב" הקשיבו להרצאה, צפו במצגת ואם יש עדיין שאלות והתלבטויות, הירשמו ב"שירות ממוקד" לנושא החשוב לכם. הייעוץ המגיע אליכם הביתה הוא חינם וניתן מתוך אמונה שמשולבת כאן גם שליחות חברתית.

 

מדוע זה חשוב? ומה כדאי לעשות?

הגענו עכשיו ל"אחרי החגים" זה הזמן הטוב ביותר לעשות סדר בעניינים הכספיים. לוודא אילו הטבות מיסוי יש לוותיקים. לדעת ממקור מוסמך שיש חברות השקעה שנותנות את ההטבה ויש שאינן נותנות. אם תתבוננו במצגת ותקשיבו להסברים תוכלו לדעת טוב יותר מה השאלות שאתם רוצים לשאול כאשר תזמינו ייעוץ פיננסי.  תוכלו להגיע ל"התנהלות כלכלית פיננסית יעילה ומותאמת" בצורה נכונה יותר ומחושבת יותר. תודות לתכנון המשאבים העומדים לרשותכם, תדעו לתכנן טוב יותר את השנה הבאה ואת שני העשורים האלה שלאחר היציאה לפנסיה. זהו הבסיס לשיפור איכות החיים, המטרה המרכזית של המידע בפורטל שלנו. הכול למעט המטרה הגדולה עוד יותר, להגיע לאריכות ימים בבריאות, בשיבה טובה ובאושר.

הפוסט יעוץ פיננסי לאזרחים ותיקים לקראת יציאה לפנסיה והלאה הופיע ראשון בגיל הזהב - מעגלי החיים +60

]]>
https://60plus-goldenage.co.il/%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%95%d7%96%d7%9b%d7%95%d7%99%d7%95%d7%aa/%d7%99%d7%a2%d7%95%d7%a5-%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99-%d7%9c%d7%90%d7%96%d7%a8%d7%97%d7%99%d7%9d-%d7%95%d7%aa%d7%99%d7%a7%d7%99%d7%9d/feed/ 2