המהפכה בפנסיה – השליטה עוברת לידיים שלכם

המהפכה בפנסיה – השליטה עוברת לידיים שלכם

בשנת 2013 עולם הפנסיה הישראלי עבר רעידת אדמה חיובית עם הקמת "המסלקה הפנסיונית". פתאום, במקום ערמות של ניירות ודוחות שנתיים לא מובנים, המידע הפך לדיגיטלי. אבל בואו נודה על האמת. למרות הנגישות. רוב הציבור עדיין מרגיש שהפנסיה היא "קופסה שחורה". כזו שתלויה כמעט לחלוטין בסוכני ביטוח ובמתווכים. בניגוד למערכת הנוכחית, שמשמשת כיום בעיקר את ציבור סוכני הביטוח. ברשות שוק ההון מקווים שהציבור הרחב ישתמש בעצמו במערכת החדשה.

ממש בימים אלה, רשות שוק ההון מכריזה על הצעד הבא: בימים אלו יוצא לדרך מכרז להקמת פלטפורמה טכנולוגית חדשה שתחליף את המסלקה המיושנת. לא מדובר רק בשיפור טכני, אלא בשינוי דרמטי של מאזן הכוחות בין הגופים המוסדיים לבינכם – החוסכים.

רשות שוק ההון מוציאה לדרך מכרז חדש במטרה לייצר פלטפורמה חדשה שתחליף את המסלקה הפנסיונית ותאפשר לציבור לשלוט בצורה ישירה על המידע הפנסיוני שלו ואף לבצע פעולות. המערכת תעלה כ-10 שקלים לכניסה. רשות שוק ההון מכריזה כי זו  "מהפכה בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל" מדובר בהנגשה של מערכת שליטה אישית לציבור על כספי החיסכון שלו.

מה מחכה לנו בעוד שלוש שנים?

1. שקיפות בזמן אמת: בניגוד למערכת הנוכחית, שבה המידע מתעדכן לעיתים לאחר שעות או ימים, המערכת החדשה שואפת להצגת נתונים מיידית. בלחיצת כפתור אחת, תוכלו לראות איפה נמצא כל שקל מתוך 2.5 טריליון השקלים שמנוהלים בחיסכון הפנסיוני של הציבור.
2. מעבר מ"צפייה" ל"ביצוע": זו הליבה של המהפכה. המערכת החדשה לא רק תראה לכם כמה כסף יש לכם, אלא תאפשר לכם לבצע פעולות ישירות. רוצים לעבור בין מסלולי השקעה? להחליף קרן פנסיה? לעדכן מוטבים? הכל יתבצע בממשק ידידותי, ללא צורך בטפסים מסורבלים או תלות בלעדית בסוכן.
3. מיצוי זכויות בלחיצת כפתור: המערכת תכלול כלים לביצוע פעולות מורכבות שהיום דורשות מומחיות גדולה, כמו תיאום מס לפנסיונרים, קיבוע זכויות, וחלוקת כספים בין בני זוג שהתגרשו.
4. הוזלת עלויות ופרטיות: עלות הכניסה למערכת תרד (כ-10 שקלים בלבד), ותינתן לכם שליטה מלאה על השאלה – מי רשאי לצפות במידע שלכם ולמשך כמה זמן.
5. כפי שכתבנו כאן לא פעם, מידע נכון ומעודכן הופך לידע וידע הוא כוח. אין צורך לבצע דברים לבד אלא צריך לדעת ולקחת ליווי מקצועי אמין ונכון כאשר הוא מתאים לכם אישית ועונה על השאלות הציפיות והרצונות שלכם.

מדוע חשוב לדעת ומה זה משנה לכם כבר עכשיו?

המהלך הזה צפוי להעסיק את השוק בשלוש השנים הקרובות ולגרור השקעות של עשרות מיליוני שקלים מצד חברות הביטוח. המטרה של עמית גל, הממונה על שוק ההון, היא ברורה: הגברת התחרות והכנסת שחקנים דיגיטליים חדשים שיורידו עמלות וישפרו את השירות.

אבל, תמיד בטכנולוגיה יש אבל גדול!  – טכנולוגיה היא רק כלי. ככל שהשליטה עוברת לידיים שלכם, כך האחריות שלכם גדלה. היכולת לבצע פעולות "בלחיצת כפתור" היא מבורכת. אך ללא הבנה עמוקה של השלכות המס. כמו רמת הסיכון והתאמת המסלול למצב המשפחתי,. כל פעולה לא נכונה עלולה לעלות ביוקר בטווח הארוך. אנחנו כאן, בפורטל שלנו ובקהילה הדיגיטלית של "מעגלי החיים+60". גייסנו לשירותכם המלצה על ליווי מקצועי בהתאמה אישית לצרכים שלכם. עיינו בתכנים העוסקים בנושא הפיננסים שהעלינו במהלך השנים האחרונות. אם יש לכם שאלות נוספות חזרו אלינו גם דרך "צור קשר".

עתה הזמן שלכם לשאול ולהתייעץ

מהפכה זו הינה בשורה אדירה

אך היא גם מעלה המון שאלות:

1. האם המערכת החדשה תייתר את הצורך בייעוץ מקצועי? *ספוילר: כנראה שלא, היא רק תהפוך אותו לממוקד יותר.
2. איך מוודאים שהמידע שלכם מאובטח?
3. איך נערכים כבר היום כדי להפיק את המקסימום מהחסכונות הקיימים?

אנחנו כאן כדי לעשות לכם סדר. יש לכם שאלה על הפנסיה שלכם? רוצים להבין איך השינויים האלו משפיעים על התיק האישי שלכם?

אני מזמינה אתכם לכתוב לי כאן בתגובות או פשוט דרך "צור קשר"

יש לנו פה קישור להצעות ליווי בהתאמה אישית. שיעזור לכם לא רק "לראות" את הכסף. אלא לגרום לו לעבוד עבורכם בצורה האופטימלית ביותר. זאת עוד לפני שהמערכת החדשה תעלה לאוויר. הפנסיה היא העתיד שלכם. אל תשאירו אותה ליד המקרה.

בברכה ורק בשורות טובות, אלקה יפה